Wir besprechen die Konditionen einer möglichen Transaktion mit dem MFI. Dabei geht es um Laufzeit, Tilgungsstruktur, vertragliche Regelungen und Zins- und Gebührengestaltung. Erst wenn eine Einigung erzielt werden kann, beide Parteien also zufrieden sind, geht es mit dem Prozess weiter.

Sind die Ergebnisse der Due Diligence überzeugend und wird das Vorhaben von der Markt- und Kreditabteilung befürwortet, wird von dem zuständigen Gremium über die Kreditvergabe entschieden.

Die „Due Diligence“, also die systematische Prüfung und Analyse des MFI und der Rahmenbedingungen, stellt das Herzstück unseres Investmentprozesses dar. Detailliert analysieren wir die Länderrisiken mit Blick auf politische und makroökonomische Aspekte. Auch die Entwicklung des Finanzmarktes wird geprüft, dabei wird auch in Blick genommen, ob Überschuldungstendenzen in dem Markt vorliegen. Während die Abteilung Kreditmanagement die Finanzen und die Finanzplanung umfassend durchleuchtet, legen die Investment Officer der Abteilung Auslandskunden den Fokus auf qualitative Aspekte. Geprüft werden u.a. die Kreditprozesse, das Risikomanagement, die Unternehmensführung und Nachhaltigkeitsaspekte. Bei Neukunden findet die Due Diligence stets vor Ort statt, bei bewährten Bestandskunden kann diese auch digital erfolgen.

Die Darlehen an die MFIs werden von der BIB vergeben, dann aber in der Regel noch vor Auszahlung an die von uns gemanagten Mikrofinanzfonds abgetreten. Die Kapitalverwaltungsgesellschaft der Mikrofinanzfonds, IPConcept S.A., unterzieht die Investitionsvorschläge einer eigenen Prüfung. Neben einer Geldwäscheprüfung des MFI werden auch die Einhaltung der Anlagepolitik und der Anlagegrenzen überwacht. Dies gibt den Investoren der Fonds zusätzliche Sicherheit.

Mit Auszahlung des Kredites beginnt eine neue Phase in der Kundenbeziehung. Die BIB bleibt der direkte Ansprechpartner der MFIs für jegliche Fragestellungen, erhält regelmäßig Finanzberichte und überwacht die Entwicklung des MFI.